中原銀行定期财报：中原銀行：二零一九中期報告

公司資料2會計數據及財務指標摘要4管理層討論與分析7股本變動及股東資料68董事、監事、高級管理層及僱員77企業管治83重大事項86組織架構圖91致董事會審閱報告92綜合損益及其他綜合收益表93綜合財務狀況表95綜合權益變動表97綜合現金流量表100未經審計中期財務報表附註103名詞解釋219目錄2中原銀行股份有限公司二○一九中期報告公司資料公司法定名稱中原銀行股份有限公司1（簡稱：中原銀行）公司英文名稱ZHONGYUANBANKCO.,LTD.1（簡稱：ZYBANK）註冊辦事處中國河南省鄭州市鄭東新區CBD商務外環路23號中科金座大廈中國總辦事處中國河南省鄭州市鄭東新區CBD商務外環路23號中科金座大廈中國香港主要營業地點中國香港灣仔皇后大道東248號陽光中心40樓董事會執行董事：竇榮興先生（董事長）王炯先生李玉林先生魏傑先生非執行董事：李喬成先生李喜朋先生弭洪軍先生獨立非執行董事：龐紅女士李鴻昌先生賈廷玉先生陳毅生先生法定代表人竇榮興先生授權代表賈廷玉先生張克先生聯席公司秘書張克先生梁穎嫻女士統一社會信用代碼9141000031741675X6金融許可證機構編碼B0615H241010001審計師國內審計師畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合伙）中國北京市東長安街1號東方廣場東2座畢馬威大樓8層國際審計師畢馬威會計師事務所中國香港中環遮打道10號太子大廈8樓法律顧問中國法律顧問北京市金杜律師事務所中國北京朝陽區東三環中路1號環球金融中心辦公樓東樓20層1中原銀行股份有限公司並非香港法例第155章《銀行業條例》所界定的認可機構，不受香港金融管理局的監督，亦未獲授權在香港經營銀行及╱或接受存款業務。

3中原銀行股份有限公司二○一九中期報告公司資料中國香港法律顧問普衡律師事務所中國香港花園道1號中銀大廈21–22樓H股證券登記處香港中央證券登記有限公司中國香港灣仔皇后大道東183號合和中心17樓1712–1716室內資股股份託管機構中國證券登記結算有限責任公司中國北京市西城區金融大街27號投資廣場B座23層股份代號1216優先股代號4617投資者查詢互聯網地址聯絡電話(86)0371-85517898傳真(86)0371-85517892電子郵箱Dongjianban@zybank.com.cn4中原銀行股份有限公司二○一九中期報告會計數據及財務指標摘要截至6月30日止六個月2019年2018年本期比上年同期變動（除非另有說明，以人民幣百萬元列示，百分比除外）經營業績變動率%利息淨收入7,591.76,406.918.5手續費及佣金淨收入995.1643.154.7營業收入9,657.57,581.927.4營業費用(3,331.4)(2,875.7)15.8資產減值損失(3,700.2)(2,288.6)61.7稅前利潤2,625.92,417.68.6淨利潤2,078.81,888.310.1歸屬於本行股東淨利潤2,074.51,851.512.0每股計（人民幣元）變動率%歸屬於本行股東的每股淨資產(1)2.312.214.5每股收益0.100.0911.1盈利能力指標(%)變動平均總資產回報率(2)0.650.71(0.06)平均權益回報率(3)9.058.270.78淨利差(4)2.582.480.10淨利息收益率(5)2.642.620.02手續費及佣金淨收入佔營業收入比10.308.481.82成本收入比(6)33.6537.05(3.40)5中原銀行股份有限公司二○一九中期報告會計數據及財務指標摘要2019年6月30日2018年12月31日本期末比上年末變動（除非另有說明，以人民幣百萬元列示，百分比除外）資本充足率指標(7)(%)變動按〈商業銀行資本管理辦法〉計算核心一級資本充足率9.219.44(0.23)一級資本充足率11.1611.49(0.33)資本充足率13.9414.37(0.43)總權益對總資產比率8.738.97(0.24)資產質量指標(%)變動不良貸款率(8)2.302.44(0.14)撥備覆蓋率(9)156.05156.11(0.06)貸款撥備率(10)3.593.81(0.22)其他指標(%)存貸比72.7073.48(0.78)規模指標變動率%資產總額652,025.1620,444.35.1其中：發放貸款淨額283,681.4246,551.715.1負債總額595,117.2564,766.55.4其中：吸收存款405,273.7349,387.016.0股本20,075.020,075.0–歸屬於本行股東權益56,089.754,857.52.2非控制性權益818.2820.3(0.3)權益總額56,907.955,677.82.26中原銀行股份有限公司二○一九中期報告會計數據及財務指標摘要(1)為期末扣除其他權益工具後的歸屬於母公司的股東權益除以期末普通股股本總數。

(2)指期內淨利潤佔期初及期末資產總額平均餘額的百分比。

(3)根據中國證監會《公開發行證券公司信息披露編報規則第9號－淨資產收益率和每股收益的計算和披露》（2010年修訂）的規定計算。

指期間內將歸屬於本行股東的淨利潤佔期內歸屬於本行股東權益的加權平均餘額的百分比。

(4)按照總生息資產平均收益率與總付息負債平均付息率的差額基於每日平均生息資產及付息負債計算。

(5)按照利息淨收入除以平均生息資產基於每日平均生息資產計算。

(6)按照營業費用（經扣除稅金及附加）除以營業收入計算。

(7)《商業銀行資本管理辦法》於2012年6月7日頒佈，於2013年1月1日生效，取代了《商業銀行資本充足率管理辦法》。

(8)按照不良貸款及墊款總額除以發放貸款及墊款總額計算。

(9)按照發放貸款及墊款的減值損失準備除以不良貸款總額計算。

(10)按照發放貸款及墊款的減值損失準備除以發放貸款及墊款總額計算。

7中原銀行股份有限公司二○一九中期報告管理層討論與分析1經營總體情況報告期內，面對錯綜複雜的國際國內形勢，本行始終秉承「穩健、創新、進取、高效」的核心價值理念，堅持「做實轉型、提升能力、創新驅動、適應競爭」，質量、效益和規模的協調發展得到進一步深化，經營發展呈現穩中有進、穩中向好、穩中提質的發展態勢。

在英國《銀行家》雜誌2019年公佈的全球1000大銀行中，本行一級資本總額位列第181位，在國內上榜銀行位列第28位；成為2019年《財富》中國500強排行榜中上榜的10家河南企業之一，為河南本土唯一上榜的金融機構。

本行始終堅持「科技立行、科技興行」，致力於通過「數字化」手段，全面提升客戶體驗，打造一流商業銀行，實現跨越式發展。

報告期內，本行深入推進數字化轉型，持續提升科技支撐效能。

零售條線實現總、分行組織架構的全面敏捷；公司條線實現交易銀行部落、交易銀行直營中心的敏捷運行；設立敏捷中心，組建敏捷教練團隊，建立敏捷成熟度評價機制，敏捷工作方法逐步在全行落地。

加快雙速IT建設，完成線上、線下渠道及重要零售業務等共計15套系統500多項功能模塊的解耦工作。

雲平台功能持續完善，統一開發平台、微服務平台實現一期上線，啟動金融開放平台建設。

科技生態建設邁出步伐，永續貸已實現對10家銀行的技術輸出簽約。

制定了未來三年大數據藍圖規劃，完成大數據運營管理閉環體系設計，經營管理駕駛艙、合併報表、客戶畫像系統、數據整合等項目實現上線。

逐步實施數據治理考核，完成127項數據治理任務，公共集合層、數據集市完成近400項報表模型；在全行落地5大用例，推廣至今累計追蹤營銷線索72萬條，成功執行46萬條，輔助銷售各類產品人民幣644億元。

制定並落地匹配敏捷轉型的考評、專業序列、定級等制度，形成全行年度OKR目標任務。

線上化程度進一步增8中原銀行股份有限公司二○一九中期報告管理層討論與分析強。

產品在線方面，電子渠道交易替代率零售業務達到94%，公司業務達到90%，高頻業務基本實現全線上交易。

客戶在線方面，零售客戶手機銀行開戶達到487萬戶，覆蓋率35.6%，較年初提升3.5個百分點，公司客戶網上銀行開戶達到12.21萬戶，覆蓋率83.3%。

管理在線方面，中後臺管理線上化項目穩步推進，新人力資源系統一期上線，市場風險管理項目成功投產。

原心項目持續迭代升級，內嵌員工場景52個，用戶體驗進一步提升。

截至2019年6月30日，本行經營業績良好，實現營業收入人民幣96.58億元，同比增加人民幣20.76億元，增幅27.4%，其中非息收入人民幣20.66億元，佔營業收入比重為21.4%，較上年同期提升5.9個百分點。

實現撥備前利潤人民幣63.26億元，同比增加人民幣16.20億元，增幅34.4%。

資產總額人民幣6,520.25億元，較年初增加人民幣315.81億元，增幅5.1%。

各項貸款總額（不含應計利息）人民幣2,918.04億元，較年初增加人民幣374.34億元，增幅14.7%；存款餘額（不含應計利息）人民幣4,013.54億元，較年初增加人民幣551.65億元，增幅15.9%。

存、貸款增速明顯高於河南省平均水平。

高收益的貸款總額（不含應計利息）佔總資產比重為44.8%，較年初提高3.8個百分點。

低成本的一般存款（不含應計利息）佔總負債比重為67.4%，較年初提高6.1個百分點。

高成本的同業負債（含同業存單）佔總負債比重為25.9%，較年初降低5.9個百分點，資負結構持續優化。

9中原銀行股份有限公司二○一九中期報告管理層討論與分析2利潤表分析截至2019年6月30日止六個月，本行實現撥備前利潤人民幣63.26億元，同比增長34.4%；稅前利潤人民幣26.26億元，同比增長8.6%；實現淨利潤人民幣20.79億元，同比增長10.1%。

截至6月30日止六個月2019年2018年變動金額變動率（以人民幣百萬元列示，百分比除外）利息收入14,337.111,935.42,401.720.1%利息支出(6,745.4)(5,528.5)(1,216.9)22.0%利息淨收入7,591.76,406.91,184.818.5%手續費及佣金收入1,103.0700.0403.057.6%手續費及佣金支出(107.9)(56.9)(51.0)89.6%手續費及佣金淨收入995.1643.1352.054.7%交易淨收益╱（虧損）40.4(37.2)77.6不適用投資證券所得收益淨額962.6517.1445.586.2%其他營業收入(1)67.752.015.730.2%營業收入9,657.57,581.92,075.627.4%營業費用(3,331.4)(2,875.7)(455.7)15.8%資產減值損失(3,700.2)(2,288.6)(1,411.6)61.7%營業利潤2,625.92,417.6208.38.6%稅前利潤2,625.92,417.6208.38.6%所得稅(547.1)(529.3)(17.8)3.4%淨利潤2,078.81,888.3190.510.1%歸屬於本行股東淨利潤2,074.51,851.5223.012.0%少數股東損益4.336.8(32.5)(88.3%)附註：(1)其他營業收入包括政府補助、租金收入、出售物業及設備淨收益及其他。

10中原銀行股份有限公司二○一九中期報告管理層討論與分析2.1利息淨收入、淨利差及淨利息收益率截至2019年6月30日止六個月，本行實現利息淨收入人民幣75.92億元，同比增加人民幣11.85億元，增幅18.5%。

其中，業務規模擴大促進利息淨收入較上年同期增加人民幣11.23億元，收益率或付息率變動導致利息淨收入增加人民幣0.62億元。

下表載列截至2018年及2019年6月30日止六個月，本行生息資產和付息負債的平均餘額、該等資產和負債的利息收入及支出以及生息資產平均收益率及付息負債平均付息率。

截至6月30日止六個月2019年2018年平均餘額利息收入╱支出平均收益率╱付息率(1)平均餘額利息收入╱支出平均收益率╱付息率(1)（以人民幣百萬元列示，百分比除外）生息資產發放貸款及墊款273,224.98,593.76.29%204,594.36,091.25.95%投資證券及其他金融資產(2)207,855.14,684.54.51%211,694.85,099.24.82%存放中央銀行款項43,400.0323.61.49%47,013.4350.31.49%存放同業及其他金融機構款項17,659.4168.61.91%11,010.0159.22.89%買入返售金融資產19,929.4243.12.44%13,006.7203.93.14%拆出資金12,714.0323.65.09%1,516.431.64.17%總生息資產574,782.814,337.14.99%488,835.611,935.44.88%11中原銀行股份有限公司二○一九中期報告管理層討論與分析截至6月30日止六個月2019年2018年平均餘額利息收入╱支出平均收益率╱付息率(1)平均餘額利息收入╱支出平均收益率╱付息率(1)（以人民幣百萬元列示，百分比除外）付息負債吸收存款374,270.63,540.41.89%315,235.12,404.61.53%賣出回購金融資產26,093.1366.72.81%20,975.9289.42.76%拆入資金12,648.0285.24.51%7,105.1134.43.78%向中央銀行借款9,288.9140.23.02%1,999.225.12.51%同業及其他金融機構存放款項49,018.7774.43.16%46,479.31,049.54.52%已發行債券(3)88,026.11,638.53.72%68,472.81,625.54.75%總付息負債559,345.46,745.42.41%460,267.45,528.52.40%淨利息收入7,591.76,406.9淨利差(4)2.58%2.48%淨利息收益率(5)2.64%2.62%附註：(1)按利息收入╱支出除以平均餘額計算。

(2)本行於2018年1月1日起執行新金融工具準則，該部分生息資產包括以攤餘成本計量的金融資產及以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產。

(3)主要包括已發行的同業存單、金融債券及二級資本債。

(4)按總生息資產平均收益率與總付息負債平均付息率之差計算，基於每日平均生息資產及付息負債計算。

(5)按利息淨收入除以總生息資產平均餘額計算，基於每日平均生息資產計算。

12中原銀行股份有限公司二○一九中期報告管理層討論與分析下表載列於所示期間，本行由於規模和利率變動導致利息收入和利息支出變動的情況。

規模變化以生息資產和付息負債的平均餘額變動衡量，而利率變動則以生息資產和付息負債的平均利率變動衡量。

規模和利率變動的共同影響被計入利息變動中。

截至6月30日止六個月本期比上年同期變動增╱（減）原因規模(1)利率(2)淨增╱（減）(3)（以人民幣百萬元列示）生息資產發放貸款及墊款2,043.……